Retos para la inclusión financiera de pequeños productores

El sistema de cajas municipales y el sistema microfinanciero suma más de 30 años de experiencia en el Perú, de manera que las oportunidades para pequeños y microempresarios agropecuarios ha tenido un crecimiento importante desde entonces.

En el marco de Agrofest 2022, Alfredo León, gerente central de Caja Sullana; Javier Ichazo, gerente general de Mibanco; Sandra Jauregui, gerente de Planeamiento Comercial en Caja los Andes; Wilbert Eloy Dongo, gerente de negocios de Caja Arequipa y Gustavo Morón, gerente de la Dirección de Riesgos de Mibanco; charlaron acerca de los retos de inclusión financiera para pequeños productores agrícolas en el país.

A la fecha, la inclusión financiera enfrenta algunos desafíos, particularmente por la falta de acceso a las políticas de estado, pues si bien es cierto que los gobiernos ya realizan esfuerzos de inclusión y desarrollo para el sector agropecuario, se requiere mucho más.

Para fortalecer la inclusión, las entidades financieras enfrentan los siguientes riesgos:

1. Necesidad de incrementar productividad ante el crecimiento de población
2. Presión sobre costos agrícolas que afectan la demanda
3. Aplicación de políticas dirigidas a mejorar los niveles de vida
4. Desastres naturales y cambio climático
5. La mayor integración de la cadena de valor
6. El conflicto bélico Rusia-Ucrania
7. La profundización financiera en el mercado interno-agrícola

Los principales tipos de préstamos que se hacen al sector son para capital de trabajo, para capital de inversión, o bien para comercialización. De tal forma, que el beneficio no alcanza a permear en todos los eslabones que integran la cadena agrícola: productor, acopiador, transportista, mayorista, distribuidor, minorista y consumidor.

Para abastecer a los pequeños productores de recursos, en el Perú participan entidades que van desde la banca múltiple, Agrobanco, las cajas municipales, las empresas financieras, las EDPymes y las cajas rurales, de las cuales la mayor participación es de la banca múltiple a través de Mibanco, seguida por las cajas municipales y Agrobanco en tercer lugar.

Experiencia y propiedad son los requisitos indispensables que las entidades financieras solicitan a los agricultores para poder brindar un préstamo. Sin embargo, la falta al acceso a tecnologías digitales, las limitaciones en la geografía, carencias de infraestructura de sus comunidades y los cambios climáticos, son las principales problemáticas que ellos enfrentan para solicitar un crédito.

Hay más de dos millones de microproductores que en este momento están incursionando vía financiamiento con las entidades financieras, y de esos dos millones solo 800 mil tienen acceso al crédito. 

Sin duda, el camino por recorrer todavía es muy grande para las financieras en un país donde el nivel de bancarización alcanza apenas el 30%, pero también es una realidad, el crecimiento que los pequeños agropecuarios han podido tener gracias al modelo de microfinanzas en Perú.